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Faire un virement international vers le Canada : le guide


 

Virement international vers le Canada

 

Sommaire : Faire un virement en devises vers le Canada

1 - Comprendre la facturation des virements de la France vers le Canada

2 - Les frais élevés facturés par les banques classiques

3 - Les avantages d'une solution comme Transfermate

4 - Comment se déroule un virement vers le Canada à travers Transfermate ?

 

Dans le cadre de votre séjour au Canada, vous avez toutes les chances d’être amené à réaliser des virements depuis votre compte bancaire français vers un compte canadien.

 

Que cela soit pour payer un loyer, une caution, les frais d’inscription à l’université ou tout simplement pour approvisionner un compte bancaire canadien fraîchement ouvert, l’utilisation de virements internationaux en dollars canadiens sera indispensable, avec tous les frais annexes qui leurs sont liés.

 

Afin de mieux comprendre comment économiser au maximum sur les frais entre la France et le Canada et vice-versa, nous vous présentons un guide mettant en avant le fonctionnement des virements vers le Canada, les frais facturés par les banques traditionnelles, et l’offre particulièrement avantageuse de notre partenaire Transfermate !

 

Transfert d'argent Canada

Bon à savoir : Offre privilégiée pour les utilisateurs de Étudions à l'étranger

 

Transfermate dispose d’un partenariat avec Étudions à l’étranger afin de proposer des tarifs plus attractifs à nos utilisateurs.

Vous pouvez ainsi bénéficier de 33% de réduction sur les frais de virement fixes ainsi qu'un taux de change majoré de seulement 0.7% pour toute la durée de votre séjour au Canada ! Par rapport aux banques classiques, cela peut représenter de 30 € à plus de 200 € d'économies par virement.

Rendez-vous sur cette page pour plus d’informations.

          

 

Comment est facturé un virement international vers le Canada ?


 

Lorsque vous effectuez un virement vers un compte en dehors de la zone SEPA (pour « Single Euro Payment area »), plusieurs frais sont facturés par votre banque pour effectuer la transaction.

 

Comprendre le taux de change majoré des banques classiques

 

Il existe ainsi des frais clairement visibles et communiqués par votre banque pour chaque service à travers ses brochures tarifaires, ainsi que des frais invisibles à travers le taux de change pratiqué lors du virement.

 

Pour ce dernier, on parle alors de taux de change commercial : il s’agit du taux de change appliqué par votre banque intégrant une marge plus ou moins conséquente lui permettant de générer plus de revenus. Elle se base alors sur le taux de change interbancaire accessible en ligne par tous, et y ajoute une marge de 1.5% à 5% selon le montant et la banque. Ces frais sont souvent difficilement accessibles et n’apparaissent qu’une fois le virement effectué !

 

Concernant les frais ,« visibles », les frais de virement international, voici un bref aperçu :

 

  • Des frais facturés par les banques classiques basée sur leur offre tarifaire en Juin 2020

  • Des frais de réception internationaux classiques (qui sont 100% éliminés avec TransferMate)

  • Des frais appliqués par notre partenaire Trasnfermate, spécialisé dans les virements internationaux.

 

Banque

Commission d’émission

Commission de change

Taux de change majoré

BNP Paribas

9,50€

15€ de commission de change

Aucun tarif communiqué  Entre 1% et 4% de marge

HSBC France

12,50 €

Pas de commission de change

Banque Postale

0.10% du montant

Min 9.90 € / Max 70 €

10 € de commission de change

Transfermate

10 € avec notre offre partenaire (-33%)

Pas de commission de change

0.7% de marge sur le taux de change

 

Dans le cas du Canada, un virement en dollars canadiens partant d’un compte en euros sera sujet à deux voire trois types de frais qui peuvent vite devenir conséquents. À noter que les banques ayant des commissions d’émission ou de change réduits ont tendance à se rattraper sur le taux de change majoré qui sera alors bien plus important.

 

Mais un exemple sera très certainement plus clair pour comprendre comment le service vous est facturé.

 

Les frais élevés des virements vers le Canada à travers une banque classique


 

Prenons un cas concret pour mieux comprendre le fonctionnement de la tarification des banques européennes lors d’un virement  vers le Canada.

 

1. Vous souhaitez faire un virement de 1 100 CAD afin de payer votre logement tous les mois alors que le taux actuel est de 1 € = 1,54 CAD.

 

2. Vous rentrez donc un ordre de virement récurrent afin de payer chaque mois à la même date ce montant, en calculant que la somme représentera alors 715 € par mois.

 

3. Vous découvrez à travers votre banque que les frais de virement internationaux vers le Canada sont de 25 euros (Commission d’émisssion + Commission de change). Vous en déduisez donc que le coût total sera de 715 € + 25 € = 740 €

 

4. Une fois le virement effectué, mauvaise surprise ! Le montant reçu pour le virement du loyer est de 1072,5 CAD et non 1100 CAD. Pourquoi cette différence ? Parce que le taux appliqué par votre banque est un taux de change majoré de 1.50, et non le cours en vigueur de 1,54 comme constaté en ligne. Il s’agit d’une marge supplémentaire de 3% de la banque sur ce montant, auxquels s’ajoutent les 25 euros de frais fixes.

 

5. Au final, le virement vous aura coûté 25 € de frais fixes, auxquels s’ajoutent 21,45 € de frais liés au taux de change majoré. Un virement de 715 € initialement vous aura donc coûté 41,45 € de frais. A cela s’ajoute que le montant final ne correspond pas à votre loyer, et que vous aurez toutes les chances de devoir régulariser la situation avec un second virement.

 

Et si ce montant ne vous paraît pas énorme, imaginez après plusieurs mois de loyer payés à travers des virements internationaux !

 

En reprenant notre tableau précédant, on se retrouve avec les frais de virements suivants pour un même virement de 1 100 CAD / 715 € :

 

Banque

Commission d’émission

Commission de change

Taux de change majoré

Coût total du virement

BNP Paribas*

9,50€

15€ de commission de change

7,15 € à 28,6 €

31,65 € à 53,1 €

HSBC France*

12,50 €

Pas de commission de change

19.65 € à 41,1 €

Banque Postale*

9,90 €

10 € de commission de change

27.05 € à 48,5 €

Transfermate

10 € avec notre offre partenaire (-33%)

Pas de commission de change

5 €

15 euros

*Offre des banques au 01/01/2021

Comme vous pouvez le voir, s’il est impossible de réduire ce montant à 0, des solutions alternatives à votre banque peuvent vous permettre de réduire drastiquement les frais lors d’un transfert bancaire vers le Canada.

 

Afin de vous présenter plus loin l’une de ces solutions, nous allons nous intéresser en détails à l’offre de notre partenaire Transfermate.

 

 

Les avantages de Transfermate pour un virement en devises vers le Canada


 

Transfermate est un organisme spécialisé dans les transferts internationaux et proposent de nombreux avantages pour ses clients à l’étranger :

 

  • Un taux de change transparent et plus avantageux que les banques traditionnelles

  • Un virement vers le Canada le jour même, contrairement aux banques traditionnelles nécessitant entre 3 à 5 jours

  • Un service client accessible 6 jours sur 7, 24h/24 du lundi au samedi

  • Des frais de virement parmis les plus bas du marché

  • Un service sécurisé réglementé à travers le monde

 

Leur solution de services est un excellent moyen de réaliser des virements depuis un compte en euros avec réactivité tout en évitant des frais superflus.

 

Transfert d'argent Canada

Bon à savoir : Réduction de 33% sur les tarifs fixes Transfermate

 

Transfermate dispose d’un partenariat avec Étudions à l’étranger afin de proposer des tarifs plus attractifs à nos utilisateurs.

Vous pouvez ainsi bénéficier de 33% de réduction sur les frais de virement pour toute la durée de votre séjour au Canada !

Rendez-vous sur cette page pour plus d’informations.

          

 

Quelle procédure pour effectuer un virement vers le Canada avec Transfermate ?


 

Pour effectuer votre premier virement avec Transfermate, la procédure est particulièrement simple et demande de suivre les étapes suivantes :

 

1. Inscrivez vous sur le site Transfermate à travers ce formulaire afin de bénéficier de notre réduction de 33% sur les frais de transfert en tant que partenaire +lien dédié en white label

 

2. Simulez le taux de change Transfermate afin de le comparer à votre banque actuel à travers votre conseiller. Vous aurez alors toutes les chances de découvrir une différence importante en faveur de Transfermate !

 

3. Une fois validé, votre taux est bloqué pendant 48 heures pour que vous puissiez virer les fonds.

 

4. Une fois les fonds sur le compte, Transfermate procède au virement vers le Canada avec une reception le jour même.

 

Au final, vous paierez moins cher pour un service plus rapide et plus transparent.

 

Que cela soit pour transférer des fonds vers votre compte bancaire au Canada, payer un loyer, payer des frais d’inscription à l’université ou tout autre forme de virement international souvent inévitable, Transfermate sera la meilleure solution pour vous.

 

Et si vous trouvez un taux de change plus intéressant, Transfermate s’alignera sur celui-ci. Alors n’attendez plus, et intégrez Transfermate dans vos habitudes lors de votre séjour au Canada.

 

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